Kodulaen — võrdle kinnisvara tagatisel laenupakkumisi
Kodulaen on pikaajaline kinnisvara tagatisel laen kodu ostuks või ehituseks. Summa on suur, tähtaeg ulatub aastakümneteni ja intress on tänu tagatisele madalam kui tagatiseta laenul. Võrdle siin pakkujate intressi, KKM-i ja omafinantseeringu nõuet kõrvuti — tasuta ja kohustuseta.
Me ei garanteeri laenuotsuseid ega anna kodulaenu ise. Lõplikud tingimused, intressi ja omafinantseeringu nõude määrab laenuandja.
Arvuta kodulaenu ligikaudne kuumakse
Laenusumma
120 000€
Tagasimakseperiood
300 k
Valitud parameetrid
Ligikaudne kuumakse
701,51€
Kogumaksete summa
210 452€
Intressikulu
90 452€
Intress vs põhiosa
Kodulaenu intress sõltub kinnisvara tagatisest, omafinantseeringust ja euriborist. Kalkulaator annab ligikaudse tulemuse fikseeritud määraga; tegelikud tingimused määrab laenuandja. See ei ole pakkumine ega garantii.
Kodulaenupakkumiste võrdlus
Kinnisvara tagatisel laenule sobivad pakkujad orienteeruva aastaintressi ja kulukuse määra (KKM) järgi. Pika tähtaja tõttu mõjutab juba väike intressivahe kogukulu tuhandetes eurodes — võrdle hoolega.
| SUMMA | INTRESSIMÄÄR | KKM | MAX TÄHTAEG | EELIS | NÄIDIS | |
|---|---|---|---|---|---|---|
ESTOSoodne intress 500–10000€ | alates 4,9% aastas alates 4,9% aastas | 44,43% | 120 kuud | Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 1000€, 12 kuud — kokku 1213.56€, APR 44,43% | Taotle nüüd |
Bondora 100–20000€ | al 6.9% aastas al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9% | Taotle nüüd |
TF Bank 1000–25000€ | alates 7,9% aastas alates 7,9% aastas | 13,12% | 120 kuud | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 9000€, 60 kuud — kokku 12118.80€, APR 13,12% | Taotle nüüd |
Primero 2000–20000€ | 15% al 15% | 18% | 84 kuud | Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18% | Taotle nüüd |
Coop Pank 300–25000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78% | Taotle nüüd |
Ferratum 100–5000€ | al 2% kuus 24%-38.398% | 26,85%-52.08% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Credit24 100–7000€ | alates 24% aastas alates 24% aastas (näidis 36,96%) | 44,63%-44,97% | 60 kuud | Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 1940€, 12 kuud — kokku 2333.78€, APR 44,63% | Taotle nüüd |
Boonuslaen 100–5000€ | al 2% kuus 37.72% | 44.97% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Mogo 300–10000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) 30% aastas (näidis, fikseeritud) | 37,55%-44,97% | 72 kuud | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta | 3000€, 72 kuud — kokku 6823.09€, APR 37,55% | Taotle nüüd |
Monefit 150–10000€ | 37.85% aastas 37.85% | 45,89% | 60 kuud | Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89% | Taotle nüüd |
500–10000€
- Intressimäär
- alates 4,9% aastas
- KKM
- 44,43%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Näidis
- 1000€, 12 kuud — kokku 1213.56€, APR 44,43%
100–20000€
- Intressimäär
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Max tähtaeg
- 96 kuud
- Eelis
- Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Näidis
- 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9%
1000–25000€
- Intressimäär
- alates 7,9% aastas
- KKM
- 13,12%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Näidis
- 9000€, 60 kuud — kokku 12118.80€, APR 13,12%
2000–20000€
- Intressimäär
- 15%
- KKM
- 18%
- Max tähtaeg
- 84 kuud
- Eelis
- Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Näidis
- 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18%
300–25000€
- Intressimäär
- al 17,9% aastas
- KKM
- 22,78%
- Max tähtaeg
- 240 kuud
- Eelis
- Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Näidis
- 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
100–7000€
- Intressimäär
- alates 24% aastas
- KKM
- 44,63%-44,97%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Näidis
- 1940€, 12 kuud — kokku 2333.78€, APR 44,63%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- KKM
- 44.97%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
300–10000€
- Intressimäär
- 30% aastas jäägilt (näidis)
- KKM
- 37,55%-44,97%
- Max tähtaeg
- 72 kuud
- Eelis
- Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta
- Näidis
- 3000€, 72 kuud — kokku 6823.09€, APR 37,55%
150–10000€
- Intressimäär
- 37.85% aastas
- KKM
- 45,89%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Näidis
- 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89%
Tingimused kontrolli otse laenuandjalt. Meie saame tasu, kui klõpsad lingile.
Näidisarvutus. Tegelik intress ja omafinantseering sõltuvad laenuandja otsusest.
Kes saab kodulaenu taotleda?
Kodulaen on suur ja pikaajaline kohustus, mistõttu nõuded on rangemad kui tarbimislaenul: vajalik on stabiilne sissetulek, omafinantseering ja sobiv tagatis. Allpool tüüpilised nõuded — täpsed määrab valitud laenuandja.
Üldised nõuded
Vähemalt 18-aastane
Tähtaja lõpp jääb tavaliselt pensioniikka või selle lähedale.
Eesti elanik
Elukoht, sissetulek ja pangakonto Eestis.
Stabiilne sissetulek
Pikaajaline regulaarne palk või ettevõtlustulu kuumakse katteks.
Omafinantseering
Tavaliselt vähemalt 15–20% kinnisvara hinnast, KredExi käendusega vähem.
Sobiv tagatis
Ostetav või olemasolev kinnisvara, mille pank hindab.
Korras krediidiajalugu
Aktiivsed maksehäired vähendavad oluliselt heakskiidu tõenäosust.
Mis sõltub laenuandjast?
Igal pangal on oma lävend sissetuleku, omafinantseeringu ja tagatise asukoha osas. Mõni rahastab ka noore pere kodulaenu KredExi käendusega väiksema sissemaksega; teine eelistab linnalähedast kinnisvara. Sunsite aitab leida sobiva pakkuja — otsuse teeb laenuandja.
Täpsed nõuded, omafinantseeringu määra ja tagatise tingimused kontrolli alati laenuandja kodulehelt.
Kodulaenu tingimused, mida enne taotlemist võrrelda
Kodulaenu pika tähtaja tõttu mõjutavad intress, tasud ja tagatise tingimused kogukulu kõige rohkem. Kontrolli need parameetrid läbi enne lepingu allkirjastamist.
Intressimäär (fikseeritud või ujuv)
Ujuv intress koosneb euriborist ja panga marginaalist ning muutub euribori järgi; fikseeritud intress püsib kokkulepitud perioodi sama. Tagatise tõttu on kodulaenu intress madalam kui tagatiseta laenul.
Ujuv on alguses sageli soodsam, fikseeritud annab kindluse euribori tõusu vastu — kaalu riskitaluvust.
KKM (krediidi kulukuse määr)
Kodulaenu kogukulu protsendina aastas — sisaldab intressi, lepingutasu, hindamis- ja notaritasusid.
Võrdle pakkumisi KKM-i, mitte ainult intressi järgi — see näitab tegelikku kogukulu.
Omafinantseering (sissemakse)
Osa kinnisvara hinnast, mille tasud ise — tavaliselt 15–20%. KredExi käendusega võib sissemakse olla väiksem.
Suurem omafinantseering vähendab laenusummat, intressikulu ja sageli ka marginaali.
Tagasimakseperiood
Kodulaenu tähtaeg on pikk — sageli 20–30 aastat.
Pikem tähtaeg = väiksem kuumakse, kuid oluliselt suurem kogukulu pika perioodi intressi tõttu.
Kindlustus ja lisatasud
Pank nõuab tavaliselt tagatisvara kindlustamist; lisanduvad hindamis-, notari- ja lepingutasud.
Need lisanduvad kogukulule juba alguses — arvesta neid eelarvesse ja KKM-i võrdlusesse.
Ennetähtaegne tagasimakse
Õigus kodulaen osaliselt või täielikult enne tähtaega tagasi maksta ja intressikulu vähendada.
Fikseeritud intressiga laenul võib pank küsida hüvitist — kontrolli lepingust enne allkirjastamist.
Enne kodulaenu taotlemist kontrolli:
- KKM ja intress (fikseeritud vs ujuv)
- Omafinantseeringu nõue ja KredExi käenduse võimalus
- Kuumakse sobivus eelarvega ka euribori tõusu korral
- Hindamis-, notari- ja kindlustustasud ning ennetähtaegse tagasimakse tingimused
Lõplikud tingimused kinnita alati laenuandjalt. Laenamine on kohustus — kaalu tagasimaksevõimet kogu pika tähtaja vältel.
Kodulaen — korduma kippuvad küsimused
Üldine
Tingimused
Taotlemine
Vastused on üldised ega asenda juriidilist, maksu- ega finantsnõu. Laenamine on kohustus.
Sunsite on sõltumatu võrdlusplatvorm. Me ei garanteeri laenuotsuseid. Kontrolli alati lõplikud tingimused laenuandjalt.