Laen eraisikult — võrdle turvalisemaid alternatiive ühes vaates
Laen eraisikult tähendab raha laenamist teiselt füüsiliselt isikult — "inimeselt inimesele laen". See võib olla kiire, kuid laenusaaja kaitse on nõrk ja tingimused läbipaistmatud. Sunsite koondab litsentseeritud laenuandjate intressi, KKM-i ja tähtaja kõrvuti, et leiaksid sama vajaduse jaoks turvalisema lahenduse — tasuta ja kohustuseta.
Sunsite ei vahenda eraisikutevahelisi laene ega garanteeri laenuotsuseid. Võrdleme Finantsinspektsiooni järelevalve all tegutsevaid laenuandjaid.
Turvaline alternatiiv
al. 8,5%
aastas (litsentseeritud pakkuja, kinnitab laenuandja)
Summa
3 000€
Tähtaeg
36 kuud
Arvuta litsentseeritud laenu ligikaudne kuumakse
Laenusumma
3000€
Tagasimakseperiood
36 k
Valitud parameetrid
Ligikaudne kuumakse
105,47€
Kogumaksete summa
3797€
Intressikulu
797€
Intress vs põhiosa
Kalkulaator näitab litsentseeritud laenuandja ligikaudset tulemust — erinevalt eraisikust kokkulepitavast laenust on need tingimused läbipaistvad ja KKM-iga võrreldavad. Tegelikud tingimused määrab laenuandja.
Litsentseeritud alternatiivid eraisikult laenamisele
Laenuandjad orienteeruva aastaintressi ja KKM-i järgi. Erinevalt eraisikult laenamisest on tingimused siin kirjalikud, järelevalve all ja kõrvuti võrreldavad. Tegelikud tingimused sõltuvad laenuandjast ja sinu krediidivõimest.
| SUMMA | INTRESSIMÄÄR | KKM | MAX TÄHTAEG | EELIS | NÄIDIS | |
|---|---|---|---|---|---|---|
ESTOPopulaarne 500–10000€ | alates 4,9% aastas alates 4,9% aastas | 44,43% | 120 kuud | Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 1000€, 12 kuud — kokku 1213.56€, APR 44,43% | Taotle nüüd |
Bondora 100–20000€ | al 6.9% aastas al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9% | Taotle nüüd |
TF Bank 1000–25000€ | alates 7,9% aastas alates 7,9% aastas | 13,12% | 120 kuud | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 9000€, 60 kuud — kokku 12118.80€, APR 13,12% | Taotle nüüd |
Primero 2000–20000€ | 15% al 15% | 18% | 84 kuud | Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18% | Taotle nüüd |
Coop Pank 300–25000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78% | Taotle nüüd |
Ferratum 100–5000€ | al 2% kuus 24%-38.398% | 26,85%-52.08% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Credit24 100–7000€ | alates 24% aastas alates 24% aastas (näidis 36,96%) | 44,63%-44,97% | 60 kuud | Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 1940€, 12 kuud — kokku 2333.78€, APR 44,63% | Taotle nüüd |
Boonuslaen 100–5000€ | al 2% kuus 37.72% | 44.97% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Mogo 300–10000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) 30% aastas (näidis, fikseeritud) | 37,55%-44,97% | 72 kuud | Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta | 3000€, 72 kuud — kokku 6823.09€, APR 37,55% | Taotle nüüd |
Monefit 150–10000€ | 37.85% aastas 37.85% | 45,89% | 60 kuud | Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89% | Taotle nüüd |
500–10000€
- Intressimäär
- alates 4,9% aastas
- KKM
- 44,43%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Näidis
- 1000€, 12 kuud — kokku 1213.56€, APR 44,43%
100–20000€
- Intressimäär
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Max tähtaeg
- 96 kuud
- Eelis
- Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Näidis
- 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9%
1000–25000€
- Intressimäär
- alates 7,9% aastas
- KKM
- 13,12%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Näidis
- 9000€, 60 kuud — kokku 12118.80€, APR 13,12%
2000–20000€
- Intressimäär
- 15%
- KKM
- 18%
- Max tähtaeg
- 84 kuud
- Eelis
- Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Näidis
- 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18%
300–25000€
- Intressimäär
- al 17,9% aastas
- KKM
- 22,78%
- Max tähtaeg
- 240 kuud
- Eelis
- Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Näidis
- 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
100–7000€
- Intressimäär
- alates 24% aastas
- KKM
- 44,63%-44,97%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Näidis
- 1940€, 12 kuud — kokku 2333.78€, APR 44,63%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- KKM
- 44.97%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
300–10000€
- Intressimäär
- 30% aastas jäägilt (näidis)
- KKM
- 37,55%-44,97%
- Max tähtaeg
- 72 kuud
- Eelis
- Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta
- Näidis
- 3000€, 72 kuud — kokku 6823.09€, APR 37,55%
150–10000€
- Intressimäär
- 37.85% aastas
- KKM
- 45,89%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Näidis
- 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89%
Tingimused kontrolli otse laenuandjalt. Meie saame tasu, kui klõpsad lingile.
Näidisarvutus. Tegelik summa ja intress sõltuvad laenuandja otsusest.
Mida nõuab eraisikult laenamine ja mida litsentseeritud laenuandja?
Eraisikult laenamisel sõltuvad nõuded ainult laenuandjast endast ja võivad olla suvalised. Litsentseeritud laenuandja seevastu peab seaduse järgi hindama sinu maksevõimet. Allpool on tüüpilised nõuded litsentseeritud alternatiivile.
Üldised nõuded (litsentseeritud pakkuja)
Vanus alates 18
Mõned pakkujad nõuavad vähemalt 21 aastat.
Eesti elanik
Püsiv elukoht ja pangakonto Eestis.
Regulaarne sissetulek
Palk, ettevõtlustulu või pension — tõendatav.
Krediidivõime
Aktiivne maksehäire üldjuhul vähendab heakskiidu tõenäosust.
Kehtiv ID
Isikutuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga.
Eesti pangakonto
IBAN-konto, kuhu laenusumma kantakse.
Mis vahe on eraisikul ja litsentseeritud laenuandjal?
Eraisik ei pea järgima vastutustundliku laenamise nõudeid ega anna alati kirjalikku lepingut, mistõttu tingimused ja sissenõudmine on ettearvamatud. Litsentseeritud laenuandja tegutseb Finantsinspektsiooni järelevalve all, esitab KKM-i ja annab kirjaliku lepingu — Sunsite aitab neid kõrvuti võrrelda, otsuse teeb laenuandja.
Kui laenad siiski eraisikult, vormista alati kirjalik laenuleping. Litsentseeritud pakkuja täpsed nõuded kontrolli laenuandja kodulehelt.
Millised tingimused vajavad eraisikult laenamisel tähelepanu?
Eraisikult laenamisel jäävad olulised tingimused sageli kokku leppimata, mis tekitab hiljem vaidlusi. Siin on parameetrid, mis tuleb kirja panna nii eraisiku laenulepingus kui ka litsentseeritud laenu võrdlemisel.
Kirjalik laenuleping
Eraisikult laenamisel ainus tõend summa, tähtaja ja intressi kohta. Litsentseeritud laenul on leping kohustuslik.
Ilma kirjaliku lepinguta on raha tagasinõudmine ja tingimuste tõendamine keeruline.
KKM (krediidi kulukuse määr)
Kogukulu protsendina aastas. Eraisik seda tavaliselt ei arvuta, litsentseeritud laenuandja peab selle avaldama.
KKM on ainus aus alus, et võrrelda eraisiku pakkumist litsentseeritud laenuga.
Intressimäär
Laenujäägilt arvutatav aastane tasu. Eraisikute vahel võib see olla põhjendamatult kõrge ja kontrollimatu.
Liiga kõrge eraisiku intress võib olla heade kommete vastane ja kohtus tühistatav.
Tagasimakseperiood ja maksegraafik
Selge kuupäevadega graafik, mis näitab põhiosa ja intressi jaotust.
Eraisikult laenamisel jääb graafik tihti kokku leppimata, mis tekitab hilineid ja tülisid.
Sissenõudmine ja tagatised
Kuidas käitutakse makseraskuse korral. Litsentseeritud laenuandja järgib seadust, eraisik ei pruugi.
Tagatiseta eraisiku laenu puhul on mõlema poole risk suur — leppige tingimused enne raha üleandmist.
Enne eraisikult laenamist kontrolli:
- Kas on kirjalik laenuleping summa, intressi ja tähtajaga
- Kas intress ja kogukulu on mõistlikud (võrdle KKM-iga)
- Selge maksegraafik ja sissenõudmise kord
- Kas sama vajaduse katab soodsamalt litsentseeritud laenuandja
Lõplikud tingimused kinnita alati laenuandjalt või kirjalikust laenulepingust. Siinne info on üldine ja ei asenda õigus- ega finantsnõu. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult.
Korduma kippuvad küsimused: laen eraisikult
Üldine
Riskid
Alternatiivid
Vastused on üldised ja ei asenda juriidilist ega finantsnõu.
Sunsite on sõltumatu võrdlusplatvorm. Me ei garanteeri laenuotsuseid. Kontrolli alati lõplikud tingimused laenuandjalt.