Laen eraisikule — anna turvaliselt või võrdle reguleeritud alternatiive
Laen eraisikule tähendab raha laenamist ühelt eraisikult teisele ("annan laenu eraisikule"). See võib olla paindlik, kuid laenuandja kaitse on nõrk ja regulatsioon puudub. Sunsite aitab kahel viisil: kuidas anda laenu eraisikule turvaliselt ning kuidas leida sama vajaduse jaoks litsentseeritud laenuandja, kelle intressi, APR-i ja tähtaega saad kõrvuti võrrelda — tasuta ja kohustuseta.
Sunsite ei vahenda eraisikutevahelisi laene ega garanteeri laenuotsuseid. Võrdleme Finantsinspektsiooni järelevalve all tegutsevaid laenuandjaid.
Turvaline alternatiiv
al. 6,9%
aastas (APR näidis, litsentseeritud pakkuja)
Summa
3 000€
Tähtaeg
36 kuud
Arvuta laenu ligikaudne kuumakse ja intressitulu
Laenusumma
3000€
Tagasimakseperiood
36 k
Valitud parameetrid
Ligikaudne kuumakse
99,64€
Kogumaksete summa
3587€
Intressikulu / intressitulu
587€
Intress vs põhiosa
Kalkulaator annab ligikaudse tulemuse litsentseeritud laenu näitel. Kui annad ise laenu eraisikule, näitab intressikulu sinu jaoks intressitulu — tegelik tulemus sõltub kokkulepitud tingimustest. See ei ole pakkumine ega garantii.
Litsentseeritud alternatiivid eraisikule antavale laenule
Selle asemel, et otsida "pakun laenu eraisikule" kuulutusi, võrdle reguleeritud laenuandjaid, kelle tingimused on läbipaistvad ja laenuvõtja kaitse seadusega tagatud. Sorteeritud orienteeruva aastaintressimäära järgi.
| SUMMA | INTRESSIMÄÄR | APR | MAX TÄHTAEG | EELIS | NÄIDIS | |
|---|---|---|---|---|---|---|
BondoraSoodne valik 100–20000€ | al 6.9% aastas al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9% | Taotle nüüd |
TF Bank 1000–25000€ | 7.9% alates 7.9% | 12% | 120 kuud | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 5000€, 60 kuud — kokku 6580.71€, APR 12% | Taotle nüüd |
ESTO 500–10000€ | alates 9.99% aastas alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 kuud | Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 2000€, 24 kuud — kokku Sõltub personaalsest pakkumisest, APR alates 9.99% aastas | Taotle nüüd |
Primero 2000–20000€ | 15% al 15% | 18% | 84 kuud | Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18% | Taotle nüüd |
Coop Pank 300–25000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78% | Taotle nüüd |
Mogo 500–15000€ | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 kuud | Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 8000€, 36 kuud — kokku 11441.95€, APR 28% | Taotle nüüd |
Ferratum 100–5000€ | al 2% kuus 24%-38.398% | 26,85%-52.08% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Credit24 100–5000€ | al 24% aastas 38.40% | 46.69%-47.04% | 60 kuud | Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 1600€, 12 kuud — kokku 1957.13€, APR 46.69% | Taotle nüüd |
Boonuslaen 100–5000€ | al 2% kuus 41.79% | 50.80% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Monefit 150–10000€ | 37.85% aastas 37.85% | 45,89% | 60 kuud | Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89% | Taotle nüüd |
100–20000€
- Intressimäär
- al 6.9% aastas
- APR
- 20.79%-59.9%
- Max tähtaeg
- 96 kuud
- Eelis
- Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Näidis
- 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9%
1000–25000€
- Intressimäär
- 7.9%
- APR
- 12%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Näidis
- 5000€, 60 kuud — kokku 6580.71€, APR 12%
500–10000€
- Intressimäär
- alates 9.99% aastas
- APR
- 25.04%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Näidis
- 2000€, 24 kuud — kokku Sõltub personaalsest pakkumisest, APR alates 9.99% aastas
2000–20000€
- Intressimäär
- 15%
- APR
- 18%
- Max tähtaeg
- 84 kuud
- Eelis
- Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Näidis
- 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18%
300–25000€
- Intressimäär
- al 17,9% aastas
- APR
- 22,78%
- Max tähtaeg
- 240 kuud
- Eelis
- Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Näidis
- 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78%
500–15000€
- Intressimäär
- 1,99% kuus jäägilt
- APR
- 28%
- Max tähtaeg
- 72 kuud
- Eelis
- Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
- Näidis
- 8000€, 36 kuud — kokku 11441.95€, APR 28%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- APR
- 26,85%-52.08%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
100–5000€
- Intressimäär
- al 24% aastas
- APR
- 46.69%-47.04%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Näidis
- 1600€, 12 kuud — kokku 1957.13€, APR 46.69%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- APR
- 50.80%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
150–10000€
- Intressimäär
- 37.85% aastas
- APR
- 45,89%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Näidis
- 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89%
Tingimused kontrolli otse laenuandjalt. Meie saame tasu, kui klõpsad lingile.
Näidisarvutus. Tegelik summa sõltub laenuandja otsusest.
Laen eraisikule: nõuded laenuandjale ja laenuvõtjale
Kui annad laenu eraisikule, ei kohaldu sulle samad nõuded mis litsentseeritud laenuandjale — kuid mõned piirid kehtivad ikka. Allpool on, mida silmas pidada nii andja kui ka võtja poolel, ning millal vajab "laenu andmine eraisikule" hoopis tegevusluba.
Mida arvestada laenu andmisel eraisikule
Kirjalik laenuleping
Fikseeri summa, intress, graafik ja tähtaeg — ainus reaalne kaitse.
Mõistlik intress
Liiga kõrge intress võib olla liigkasuvõtmisena tühine.
Poole tuvastamine
Veendu võtja isikus ja kontaktandmetes enne raha ülekandmist.
Ülekanne pangakontole
Maksa pangaülekandega, mitte sularahas — jätab tõendi.
Võtja maksevõime
Hinda, kas teine pool reaalselt suudab laenu tagasi maksta.
Maksuteadlikkus
Saadud intress võib olla maksustatav tulu — pea seda meeles.
Millal vajab laenu andmine eraisikule tegevusluba?
Ühekordne laen sõbrale või lähedasele on lubatud ilma loata. Kui aga annad laene regulaarselt ja majandustegevusena ("annan laenu eraisikutele" püsivalt, paljudele), vajad Finantsinspektsiooni tegevusluba. Loata süstemaatiline laenuandmine on keelatud ja võib viidata ka liigkasuvõtmisele.
Täpsemad nõuded sõltuvad olukorrast — kahtluse korral konsulteeri juristi või Finantsinspektsiooniga. Litsentseeritud pakkuja olemasolu saad kontrollida FI registrist.
Laen eraisikule: mida lepingus ja tingimustes jälgida
Eraisikule antud laen põhineb võlaõigusseadusel ja vajab korralikku laenulepingut. Kuna tarbijakaitse ja standardsed tingimused siin puuduvad, on iga parameeter eriti oluline. Siin on, mida enne allkirja kokku leppida ja kontrollida.
Laenuleping (eraisikule antava laenu näidis)
Kirjalik leping, mis fikseerib summa, intressi, tagasimaksegraafiku, tähtaja ja viivise. Suuline kokkulepe jätab mõlemad pooled praktiliselt kaitseta.
Vormista alati kirjalikult — soovi korral notariaalselt. Selge leping on andja ainus reaalne tagatis vaidluse korral.
Intress ja liigkasuvõtmine
Pooled lepivad intressi ise kokku. Võlaõigusseaduse järgi võib ebamõistlikult kõrge intress (nt kordades üle turu) olla liigkasuvõtmisena tühine.
Hoia intress turupõhisena ja võrdle seda litsentseeritud laenuandja APR-iga — see kaitseb mõlemat poolt.
KKM ja kogukulu
Krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku hinda protsendina aastas, sh tasud. Litsentseeritud laenuandja peab selle avaldama; eraisik ei pruugi.
Kasuta KKM-i ja APR-i, et eri pakkumisi ühel alusel võrrelda, mitte ainult kuumakset.
Tagatis ja tagatiseta laen
Laen võib olla tagatud (nt vara, käendus) või ilma. "Annan laenu eraisikule tagatiseta" tähendab andjale suuremat riski, kui võtja jätab maksmata.
Tagatiseta laenu puhul kaalu väiksemat summat ja lühemat tähtaega, et risk oleks talutav.
Maksukohustus intressitulult
Eraisikule antud laenult saadud intress on üldjuhul maksustatav tulu, mille andja peab deklareerima. Põhiosa tagasimakse ei ole tulu.
Arvesta maksukohustusega juba intressi kokku leppides, et tegelik tootlus ei üllataks.
Enne kui annad laenu eraisikule, kontrolli:
- Kas tingimused on kirjalikus lepingus, mitte ainult suuliselt?
- Kas intress on mõistlik ja turupõhine (mitte liigkasuvõtmine)?
- Kas tegemist on ühekordse laenuga, mitte loata majandustegevusega?
- Kas sama vajaduse saaks katta turvalisema reguleeritud laenuga?
Lõplikud tingimused kinnita alati teise poolega ja vajadusel juristiga. Maksuküsimustes konsulteeri Maksu- ja Tolliametiga. Siinne info on üldine ega asenda õigus- ega maksunõu.
Korduma kippuvad küsimused laenu kohta eraisikule
Üldine
Tingimused
Turvalisus
Vastused on üldised ega asenda juriidilist, maksu- ega finantsnõu.
Sunsite on sõltumatu võrdlusplatvorm. Me ei garanteeri laenuotsuseid. Kontrolli alati lõplikud tingimused laenuandjalt.