BondoraESTOTF BankCoop PankFerratumMogo

Eraisiku laen — võrdle turvalisi alternatiive eraisikute laenule

Eraisiku laen tähendab kahe füüsilise isiku vahelist laenu ("annan laenu eraisikule"). See võib olla kiire, kuid kaitse on nõrk. Sunsite koondab litsentseeritud laenuandjate intressi, APR-i ja tähtaja kõrvuti, et leiaksid sama vajaduse jaoks turvalisema lahenduse — tasuta ja kohustuseta.

Võrdle pakkumisi Arvuta kuumakse

Litsentseeritud pakkujadSõltumatu võrdlusKohustuseta

Sunsite ei vahenda eraisikutevahelisi laene ega garanteeri laenuotsuseid. Võrdleme Finantsinspektsiooni järelevalve all tegutsevaid laenuandjaid.

Turvaline alternatiiv

al. 6,9%

aastas (APR näidis, litsentseeritud pakkuja)

Summa

3 000€

Tähtaeg

36 kuud

Võrdle pakkumisi

Arvuta litsentseeritud laenu ligikaudne kuumakse

Laenusumma

3000€

Tagasimakseperiood

36 k

Valitud parameetrid

3000€/36 k

Ligikaudne kuumakse

102,53€

Kogumaksete summa

3691€

Intressikulu

691€

Intress vs põhiosa

Vaata tegelikke pakkumisi

Kalkulaator annab ligikaudse tulemuse litsentseeritud laenuandja näitel — see ei kehti eraisikutevahelise laenu kohta, mille tingimused pole standardsed. Tegelikud tingimused määrab laenuandja.

Litsentseeritud alternatiivid eraisiku laenule

Eraisikute laenude ("eraisikute laenud") asemel võrdle reguleeritud laenuandjaid, kelle tingimused on läbipaistvad ja kaitse seadusega tagatud. Sorteeritud orienteeruva aastaintressimäära järgi.

SUMMA	INTRESSIMÄÄR	APR	MAX TÄHTAEG	EELIS	NÄIDIS
ESTOSoodne valik 500–10000€	alates 4,9% aastas alates 4,9% aastas	44,43%	120 kuud	Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu	1000€, 12 kuud — kokku 1213.56€, APR 44,43%	Taotle nüüd
Bondora 100–20000€	al 6.9% aastas al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis	2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9%	Taotle nüüd
TF Bank 1000–25000€	alates 7,9% aastas alates 7,9% aastas	13,12%	120 kuud	Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele	9000€, 60 kuud — kokku 12118.80€, APR 13,12%	Taotle nüüd
Primero 2000–20000€	15% al 15%	18%	84 kuud	Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta	10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18%	Taotle nüüd
Coop Pank 300–25000€	al 17,9% aastas	22,78%	240 kuud	Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78%	Taotle nüüd
Ferratum 100–5000€	al 2% kuus 24%-38.398%	26,85%-52.08%	60 kuud	Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€	5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)	Taotle nüüd
Credit24 100–7000€	alates 24% aastas alates 24% aastas (näidis 36,96%)	44,63%-44,97%	60 kuud	Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	1940€, 12 kuud — kokku 2333.78€, APR 44,63%	Taotle nüüd
Boonuslaen 100–5000€	al 2% kuus 37.72%	44.97%	60 kuud	Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€	5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)	Taotle nüüd
Mogo 300–10000€	30% aastas jäägilt (näidis) 30% aastas (näidis, fikseeritud)	37,55%-44,97%	72 kuud	Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta	3000€, 72 kuud — kokku 6823.09€, APR 37,55%	Taotle nüüd
Monefit 150–10000€	37.85% aastas 37.85%	45,89%	60 kuud	Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba	1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89%	Taotle nüüd

ESTO

500–10000€

Soodne valik

Intressimäär: alates 4,9% aastas
APR: 44,43%
Max tähtaeg: 120 kuud
Eelis: Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidis: 1000€, 12 kuud — kokku 1213.56€, APR 44,43%

Taotle nüüd

Bondora

100–20000€

Intressimäär: al 6.9% aastas
APR: 20.79%-59.9%
Max tähtaeg: 96 kuud
Eelis: Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidis: 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9%

Taotle nüüd

TF Bank

1000–25000€

Intressimäär: alates 7,9% aastas
APR: 13,12%
Max tähtaeg: 120 kuud
Eelis: Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidis: 9000€, 60 kuud — kokku 12118.80€, APR 13,12%

Taotle nüüd

Primero

2000–20000€

Intressimäär: 15%
APR: 18%
Max tähtaeg: 84 kuud
Eelis: Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidis: 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18%

Taotle nüüd

Coop Pank

300–25000€

Intressimäär: al 17,9% aastas
APR: 22,78%
Max tähtaeg: 240 kuud
Eelis: Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidis: 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78%

Taotle nüüd

Ferratum

100–5000€

Intressimäär: al 2% kuus
APR: 26,85%-52.08%
Max tähtaeg: 60 kuud
Eelis: Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidis: 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)

Taotle nüüd

Credit24

100–7000€

Intressimäär: alates 24% aastas
APR: 44,63%-44,97%
Max tähtaeg: 60 kuud
Eelis: Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidis: 1940€, 12 kuud — kokku 2333.78€, APR 44,63%

Taotle nüüd

Boonuslaen

100–5000€

Intressimäär: al 2% kuus
APR: 44.97%
Max tähtaeg: 60 kuud
Eelis: Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidis: 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)

Taotle nüüd

Mogo

300–10000€

Intressimäär: 30% aastas jäägilt (näidis)
APR: 37,55%-44,97%
Max tähtaeg: 72 kuud
Eelis: Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta
Näidis: 3000€, 72 kuud — kokku 6823.09€, APR 37,55%

Taotle nüüd

Monefit

150–10000€

Intressimäär: 37.85% aastas
APR: 45,89%
Max tähtaeg: 60 kuud
Eelis: Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidis: 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89%

Taotle nüüd

Tingimused kontrolli otse laenuandjalt. Meie saame tasu, kui klõpsad lingile.

Näidisarvutus. Tegelik summa sõltub laenuandja otsusest.

Eraisiku laen vs litsentseeritud laen: nõuded ja kaitse

Eraisikutevahelisel laenul ametlikke nõudeid pole — tingimused lepivad pooled ise kokku, mistõttu kaitse on nõrk. Litsentseeritud laenuandja seevastu hindab maksevõimet ja järgib vastutustundliku laenamise nõudeid. Allpool tüüpilised nõuded reguleeritud pakkuja juures.

Üldised nõuded litsentseeritud laenuandja juures

Vähemalt 18-aastane

Mõned pakkujad nõuavad 21+.

Eesti elanik

Elukoht ja pangakonto Eestis.

Tõendatav sissetulek

Regulaarne sissetulek — palk, ettevõtlus või pension.

Krediidivõime

Aktiivne maksehäire enamasti välistab laenu.

Kehtiv ID

Eesti ID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID tuvastuseks.

Eesti pangakonto

IBAN-numbriga konto raha saamiseks.

Miks eraisiku laenuga on teisiti?

Eraisik ei pea järgima vastutustundliku laenamise seadust ega maksevõime hindamist. Regulaarselt ja tegevusena laenu andev eraisik vajab tegelikult Finantsinspektsiooni tegevusluba — "annan laenu" kuulutused ilma loata viitavad sageli liigkasuvõtjale või pettusele.

Täpsed nõuded kontrolli alati laenuandja kodulehelt. Litsentseeritud pakkuja olemasolu saad kontrollida Finantsinspektsiooni registrist.

Eraisiku laen: mida lepingus ja tingimustes jälgida

Eraisikutevaheline laen põhineb võlaõigusseadusel ja vajab korralikku laenulepingut. Kuna tarbijakaitse siin ei kehti, on iga tingimus eriti oluline. Siin on parameetrid, mida enne allkirja võrrelda ja kontrollida.

Laenuleping (eraisiku laenulepingu näidis)

Kirjalik leping, mis fikseerib summa, intressi, tagasimaksegraafiku ja tähtaja. Ilma korraliku lepinguta on õiguste kaitse keeruline.

Eraisiku laenul on leping ainus kaitse — kasuta selget näidist ja vormista alati kirjalikult, mitte suuliselt.

Intress ja liigkasuvõtmine

Eraisik võib küsida ülikõrget intressi. Võlaõigusseaduse järgi võib ebamõistlikult kõrge intress (nt 100%+ aastas) olla tühine kui liigkasuvõtmine.

Võrdle pakutavat intressi litsentseeritud laenuandja APR-iga — kui see on kordades kõrgem, on tegu ohumärgiga.

KKM ja kogukulu

Krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku hinda protsendina aastas, sh tasud. Litsentseeritud laenuandja peab selle avaldama; eraisik ei pruugi.

Kasuta KKM-i ja APR-i, et eri pakkumisi ühel alusel võrrelda, mitte ainult kuumakset.

Tagatis

Kas laen on tagatud (nt vara) või ilma tagatiseta. "Annan laenu ilma tagatiseta" tähendab suuremat riski mõlemale poolele.

Tagatiseta laenul on intress tavaliselt kõrgem; tagatise nõue mõjutab sinu kohustusi makseraskuste korral.

Ennetähtaegne tagasimakse

Õigus laen varem tagasi maksta. Litsentseeritud lepingus on see reguleeritud; eraisiku lepingus tuleb eraldi kokku leppida.

Varem tagasimaksmine võib kõrge intressi juures palju kokku hoida — vaata, kas lisandub tasu.

Enne eraisiku laenu kontrolli:

Kas tingimused on kirjalikus lepingus, mitte ainult suuliselt?
Kas intress ja KKM on mõistlikud võrreldes litsentseeritud pakkujaga?
Kas "laenuandja" küsib ette tasu? (sageli pettuse tunnus)
Kas sama vajaduse saab katta turvalisema reguleeritud laenuga?

Lõplikud tingimused kinnita alati laenuandjalt. Eraisikutevahelise laenu puhul soovita konsulteerida juristiga. Siinne info on üldine ega asenda õigusnõu.

Korduma kippuvad küsimused eraisiku laenu kohta

Üldine

Mis on eraisiku laen?

Eraisiku laen on kahe füüsilise isiku vaheline laen, kus üks eraisik annab teisele raha laenuks. See sõlmitakse võlaõigusseaduse alusel laenulepinguga ega kuulu litsentseeritud laenuandjate regulatsiooni alla.

Kas eraisikult laenu võtmine on Eestis seaduslik?

Jah, kaks eraisikut võivad laenulepingu sõlmida. Kuid kui keegi annab laenu regulaarselt ja tegevusena, vajab ta Finantsinspektsiooni tegevusluba. Sotsiaalmeedia "annan laenu" kuulutused võivad viidata ebaseaduslikule laenuandjale.

Annan laenu eraisikule — kuidas seda turvaliselt teha?

Vormista alati kirjalik laenuleping summade, intressi ja graafikuga. Ära nõua ebamõistlikku intressi (liigkasuvõtmine on tühine) ja kaalu juristi nõu. Suuline kokkulepe jätab mõlemad pooled kaitseta.

Tingimused

Kust saada eraisiku laenulepingu näidis?

Korralik laenulepingu näidis peab katma summa, intressi, tagasimaksegraafiku, tähtaja ja viivise. Kuna tarbijakaitse eraisiku laenul ei kehti, on selge ja täielik leping ainus kaitse — vajadusel lase jurist see üle vaadata.

Kas eraisiku laenu saab anda ka firmale?

Jah, eraisik võib laenata oma ettevõttele (eraisiku laen firmale) — see vormistatakse laenulepinguga ja kajastatakse raamatupidamises. Intress peab olema turutingimustele vastav, vastasel juhul võib sellega kaasneda maksurisk.

Turvalisus

Millised on eraisiku laenu riskid?

Peamised riskid on liigkasuvõtmine (ülikõrge intress), tarbijakaitse puudumine, ebaselged lepingutingimused ja pettused, kus ette küsitakse "lepingutasu". Reguleeritud laenuandja juures on need riskid oluliselt väiksemad.

Mis on turvalisem alternatiiv eraisiku laenule?

Litsentseeritud laenuandjate väike- ja tarbimislaenud katavad sama vajaduse seadusliku kaitse ja läbipaistva KKM-iga. Sunsites saad neid pakkumisi kõrvuti võrrelda — tasuta ja kohustuseta.

Vastused on üldised ega asenda juriidilist ega finantsnõu.

FerratumBondoraEstoCredit24MonefitBoonuslaenMogoPrimero

Sõltumatu võrdlusLäbipaistvad tingimusedTurvaline voog

Sunsite on sõltumatu võrdlusplatvorm. Me ei garanteeri laenuotsuseid. Kontrolli alati lõplikud tingimused laenuandjalt.