Eraisiku laen — võrdle turvalisi alternatiive eraisikute laenule
Eraisiku laen tähendab kahe füüsilise isiku vahelist laenu ("annan laenu eraisikule"). See võib olla kiire, kuid kaitse on nõrk. Sunsite koondab litsentseeritud laenuandjate intressi, APR-i ja tähtaja kõrvuti, et leiaksid sama vajaduse jaoks turvalisema lahenduse — tasuta ja kohustuseta.
Sunsite ei vahenda eraisikutevahelisi laene ega garanteeri laenuotsuseid. Võrdleme Finantsinspektsiooni järelevalve all tegutsevaid laenuandjaid.
Turvaline alternatiiv
al. 6,9%
aastas (APR näidis, litsentseeritud pakkuja)
Summa
3 000€
Tähtaeg
36 kuud
Arvuta litsentseeritud laenu ligikaudne kuumakse
Laenusumma
3000€
Tagasimakseperiood
36 k
Valitud parameetrid
Ligikaudne kuumakse
102,53€
Kogumaksete summa
3691€
Intressikulu
691€
Intress vs põhiosa
Kalkulaator annab ligikaudse tulemuse litsentseeritud laenuandja näitel — see ei kehti eraisikutevahelise laenu kohta, mille tingimused pole standardsed. Tegelikud tingimused määrab laenuandja.
Litsentseeritud alternatiivid eraisiku laenule
Eraisikute laenude ("eraisikute laenud") asemel võrdle reguleeritud laenuandjaid, kelle tingimused on läbipaistvad ja kaitse seadusega tagatud. Sorteeritud orienteeruva aastaintressimäära järgi.
| SUMMA | INTRESSIMÄÄR | APR | MAX TÄHTAEG | EELIS | NÄIDIS | |
|---|---|---|---|---|---|---|
BondoraSoodne valik 100–20000€ | al 6.9% aastas al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9% | Taotle nüüd |
TF Bank 1000–25000€ | 7.9% alates 7.9% | 12% | 120 kuud | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 5000€, 60 kuud — kokku 6580.71€, APR 12% | Taotle nüüd |
ESTO 500–10000€ | alates 9.99% aastas alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 kuud | Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 2000€, 24 kuud — kokku Sõltub personaalsest pakkumisest, APR alates 9.99% aastas | Taotle nüüd |
Primero 2000–20000€ | 15% al 15% | 18% | 84 kuud | Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18% | Taotle nüüd |
Coop Pank 300–25000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78% | Taotle nüüd |
Mogo 500–15000€ | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 kuud | Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 8000€, 36 kuud — kokku 11441.95€, APR 28% | Taotle nüüd |
Ferratum 100–5000€ | al 2% kuus 24%-38.398% | 26,85%-52.08% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Credit24 100–5000€ | al 24% aastas 38.40% | 46.69%-47.04% | 60 kuud | Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 1600€, 12 kuud — kokku 1957.13€, APR 46.69% | Taotle nüüd |
Boonuslaen 100–5000€ | al 2% kuus 41.79% | 50.80% | 60 kuud | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele) | Taotle nüüd |
Monefit 150–10000€ | 37.85% aastas 37.85% | 45,89% | 60 kuud | Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89% | Taotle nüüd |
100–20000€
- Intressimäär
- al 6.9% aastas
- APR
- 20.79%-59.9%
- Max tähtaeg
- 96 kuud
- Eelis
- Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Näidis
- 2000€, 12 kuud — kokku 2250€, APR 20.79%-59.9%
1000–25000€
- Intressimäär
- 7.9%
- APR
- 12%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Näidis
- 5000€, 60 kuud — kokku 6580.71€, APR 12%
500–10000€
- Intressimäär
- alates 9.99% aastas
- APR
- 25.04%
- Max tähtaeg
- 120 kuud
- Eelis
- Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Näidis
- 2000€, 24 kuud — kokku Sõltub personaalsest pakkumisest, APR alates 9.99% aastas
2000–20000€
- Intressimäär
- 15%
- APR
- 18%
- Max tähtaeg
- 84 kuud
- Eelis
- Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Näidis
- 10000€, 48 kuud — kokku 13767.64€, APR 18%
300–25000€
- Intressimäär
- al 17,9% aastas
- APR
- 22,78%
- Max tähtaeg
- 240 kuud
- Eelis
- Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Näidis
- 2250€, 36 kuud — kokku 3023.28€, APR 22,78%
500–15000€
- Intressimäär
- 1,99% kuus jäägilt
- APR
- 28%
- Max tähtaeg
- 72 kuud
- Eelis
- Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
- Näidis
- 8000€, 36 kuud — kokku 11441.95€, APR 28%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- APR
- 26,85%-52.08%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
100–5000€
- Intressimäär
- al 24% aastas
- APR
- 46.69%-47.04%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Näidis
- 1600€, 12 kuud — kokku 1957.13€, APR 46.69%
100–5000€
- Intressimäär
- al 2% kuus
- APR
- 50.80%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Näidis
- 5000€, 1 kuud — kokku 5001€, APR 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
150–10000€
- Intressimäär
- 37.85% aastas
- APR
- 45,89%
- Max tähtaeg
- 60 kuud
- Eelis
- Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Näidis
- 1000€, 12 kuud — kokku 1217€, APR 45,89%
Tingimused kontrolli otse laenuandjalt. Meie saame tasu, kui klõpsad lingile.
Näidisarvutus. Tegelik summa sõltub laenuandja otsusest.
Eraisiku laen vs litsentseeritud laen: nõuded ja kaitse
Eraisikutevahelisel laenul ametlikke nõudeid pole — tingimused lepivad pooled ise kokku, mistõttu kaitse on nõrk. Litsentseeritud laenuandja seevastu hindab maksevõimet ja järgib vastutustundliku laenamise nõudeid. Allpool tüüpilised nõuded reguleeritud pakkuja juures.
Üldised nõuded litsentseeritud laenuandja juures
Vähemalt 18-aastane
Mõned pakkujad nõuavad 21+.
Eesti elanik
Elukoht ja pangakonto Eestis.
Tõendatav sissetulek
Regulaarne sissetulek — palk, ettevõtlus või pension.
Krediidivõime
Aktiivne maksehäire enamasti välistab laenu.
Kehtiv ID
Eesti ID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID tuvastuseks.
Eesti pangakonto
IBAN-numbriga konto raha saamiseks.
Miks eraisiku laenuga on teisiti?
Eraisik ei pea järgima vastutustundliku laenamise seadust ega maksevõime hindamist. Regulaarselt ja tegevusena laenu andev eraisik vajab tegelikult Finantsinspektsiooni tegevusluba — "annan laenu" kuulutused ilma loata viitavad sageli liigkasuvõtjale või pettusele.
Täpsed nõuded kontrolli alati laenuandja kodulehelt. Litsentseeritud pakkuja olemasolu saad kontrollida Finantsinspektsiooni registrist.
Eraisiku laen: mida lepingus ja tingimustes jälgida
Eraisikutevaheline laen põhineb võlaõigusseadusel ja vajab korralikku laenulepingut. Kuna tarbijakaitse siin ei kehti, on iga tingimus eriti oluline. Siin on parameetrid, mida enne allkirja võrrelda ja kontrollida.
Laenuleping (eraisiku laenulepingu näidis)
Kirjalik leping, mis fikseerib summa, intressi, tagasimaksegraafiku ja tähtaja. Ilma korraliku lepinguta on õiguste kaitse keeruline.
Eraisiku laenul on leping ainus kaitse — kasuta selget näidist ja vormista alati kirjalikult, mitte suuliselt.
Intress ja liigkasuvõtmine
Eraisik võib küsida ülikõrget intressi. Võlaõigusseaduse järgi võib ebamõistlikult kõrge intress (nt 100%+ aastas) olla tühine kui liigkasuvõtmine.
Võrdle pakutavat intressi litsentseeritud laenuandja APR-iga — kui see on kordades kõrgem, on tegu ohumärgiga.
KKM ja kogukulu
Krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku hinda protsendina aastas, sh tasud. Litsentseeritud laenuandja peab selle avaldama; eraisik ei pruugi.
Kasuta KKM-i ja APR-i, et eri pakkumisi ühel alusel võrrelda, mitte ainult kuumakset.
Tagatis
Kas laen on tagatud (nt vara) või ilma tagatiseta. "Annan laenu ilma tagatiseta" tähendab suuremat riski mõlemale poolele.
Tagatiseta laenul on intress tavaliselt kõrgem; tagatise nõue mõjutab sinu kohustusi makseraskuste korral.
Ennetähtaegne tagasimakse
Õigus laen varem tagasi maksta. Litsentseeritud lepingus on see reguleeritud; eraisiku lepingus tuleb eraldi kokku leppida.
Varem tagasimaksmine võib kõrge intressi juures palju kokku hoida — vaata, kas lisandub tasu.
Enne eraisiku laenu kontrolli:
- Kas tingimused on kirjalikus lepingus, mitte ainult suuliselt?
- Kas intress ja KKM on mõistlikud võrreldes litsentseeritud pakkujaga?
- Kas "laenuandja" küsib ette tasu? (sageli pettuse tunnus)
- Kas sama vajaduse saab katta turvalisema reguleeritud laenuga?
Lõplikud tingimused kinnita alati laenuandjalt. Eraisikutevahelise laenu puhul soovita konsulteerida juristiga. Siinne info on üldine ega asenda õigusnõu.
Korduma kippuvad küsimused eraisiku laenu kohta
Üldine
Tingimused
Turvalisus
Vastused on üldised ega asenda juriidilist ega finantsnõu.
Sunsite on sõltumatu võrdlusplatvorm. Me ei garanteeri laenuotsuseid. Kontrolli alati lõplikud tingimused laenuandjalt.